¿Qué requiere TILA? |
|
| TILA requiere que: • Los cálculos de la tasa del interés ajustable sean correctos (ARM). • Divulgación de información de ajuste de ARM debe ser correcto. • Tasa de Porcentaje Anual (APR) debe ser adecuadamente calculada y divulgada de acuerdo a los cálculos de los cargos por financiamiento. Cuando cambian las tasas de interés, especialmente cuando aumentan, los ajustes del ARM y los índices son mucho más complicados. Estas fuerzas económicas pueden causar desastres en las revelaciones indebidas. Las revelaciones del programa ARM se deben proporcionar tan pronto como un cliente pregunte por un programa de ARM. Se revisará la solicitud de préstamo para determinar si el programa de préstamo que se solicitó es distinto al que se aprobó en definitiva. A veces, la solicitud de préstamo inicial es para un préstamo de tasa fija, mientras que el prestatario está obligado a aceptar una hipoteca de tasa ajustable en la mesa de cierre. Se revisa el ingreso declarado y activos para ver si estaban inflados por el oficial de préstamo. Se analizan los honorarios cobrados por el corredor y el prestamista para determinar si usted ha pagado de más. |
|
¿Qué es TILA? |
|
| El Truth in Lending Act, 15 USC § § 1601 et seq. ("Tila"), modificada por la Ley de Igualdad y Protección de la vivienda de 1994 ("HOEPA"), Pub. L. 103-325, 108 Stat. 2190, la adición de 15 USC § § 1602 (aa) y en 1639, y la aplicación FRB Reglamento Z, 12 CFR parte 226. Hay también un comentario FRB Oficial, 12 CFR parte 226 Supp. I, que a pesar de su nombre es un reglamento que dicta la Ley de Procedimiento Administrativo, 5 USC § 553, y tiene derecho a ser tratado como tal. Las porciones de la Regulación Z y el comentario aplicación HOEPA se revisaron sustancialmente en diciembre de 2001. 66 FR 65604 (20 de diciembre de 2001). |
|
Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA)
Parte 3 de 6