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Vamos a examinar si sus pagos hipotecarios mensuales se aplicaron de acuerdo a las reglas establecidas en su hipoteca. Por ejemplo, según la sección 2 de la hipoteca, el orden obligatorio de aplicación de los pagos es el siguiente: 1. Interés, 2. Capital, 3. Seguro de la casa e impuestos de la propiedad, 4. Cargos por mora, 5. Otros avances (inspección judicial, BPO). También hay dos acciones separadas, cuando el acreedor o administrador recibe el dinero, tiene la opción de aceptar o rechazar el dinero, y si el dinero es aceptado entonces el administrador debe poner el dinero en una cuenta de depósito, para luego aplicar dicho dinero de acuerdo con dicho orden de prioridad. Si el administrador acepta el dinero, entonces tiene que aplicar los pagos el mismo día que fueron recibidos, de lo contrario habría una violación a la Ley TILA. El administrador está incurriendo en las siguientes consecuencias si existe una aplicación errónea de los pagos del prestatario: i. Violación a la ley TILA, cuando no se aplica el dinero el mismo día que lo aceptó. ii. Incumplimiento del contrato. iii. Incumplimiento del deber de buena fe y trato justo. iv. Si hay un capítulo 13 de bancarrota en medio, entonces sería desacato a la orden de la corte y una violación a la suspensión automática. Si tenemos que usar una analogía, podemos pensar en un edificio con diferentes niveles, en donde una cuenta de depósito en garantía, sería el sótano, el interés sería el nivel uno, el principal sería el nivel dos, impuestos y seguro sería el nivel tres; otros cargos serían el nivel cuatro. Sin embargo, los administradores a veces no aplican los pagos de la hipoteca de la forma en que se supone que deben aplicarse. Sin embargo, los administradores aplican los pagos al sótano, en lugar de aplicarlo a los intereses, principal, impuestos/seguros, otros cargos. Además, cuando la cuenta está en mora (por ejemplo, 32 días en atrasos), se supone que habría una inspección automática; sin embargo, la mayoría de los administradores no realizan las inspecciones y los honorarios son falsos y tienen que ser desafiados. Y a veces un retraso en el pago se aplicará primero a las inspecciones, subcontratación de servicios, cargos por pagos atrasados, en vez de aplicar primero a intereses, principal, etc. (de acuerdo con la hipoteca), y que es una clara violación del pacto con el número 2 en el orden de los pagos. Por ejemplo, si hay un pago de $ 2,000.00, el administrador toma $350.00 para cargos por mora, $350.00 para gastos de inspección, y así sucesivamente, viola el orden obligatorio de prioridad del pacto obligatorio uniforme: intereses, principal, impuestos y seguros, y luego por otros cargos. Ellos invierten este orden al pagar primero los gastos de inspección u otros cargos por pagos atrasados, y después pagan los intereses y el capital. Una examinación del historial de pago refleja cómo los pagos de la hipoteca se aplican a la cuenta y la forma en que otros cargos falsos fueron cargados por error. |