Conducta requerida |
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| La Ley requiere que los cobradores de deudas hagan lo siguiente (entre otros requisitos):
•Identificarse a sí mismos y notificar a los consumidores, en cada comunicación, que la comunicación es de un cobrador de deudas, y en la comunicación inicial de que cualquier información obtenida se utilizará para efectuar la recaudación de la deuda. • Dar el nombre y dirección del acreedor original (empresa a la que la deuda era originalmente debida) previa solicitud por escrito del consumidor en los 30 días siguientes a la recepción de la notificación § 1692g; •Notificar al consumidor de su derecho a disputar la deuda (Sección 805), en parte o en su totalidad, con el cobrador de deudas. El plazo de 30 días "§ 1692g" se requiere que esté en una notificación que es enviada por los cobradores de deudas dentro de los cinco días siguientes a la comunicación inicial con el consumidor, aunque en 2006 la definición de "comunicación inicial" fue enmendada para excluir "un escrito formal en una acción civil" para efectos de la activación del aviso § 1692g, lo que complica el asunto cuando el cobrador de deudas es un abogado o bufete de abogados. La recepción de los consumidores de esta notificación pone el reloj en marcha a los 30 días para exigir la verificación de la deuda del cobrador de deudas. • Proporcionar verificación de la deuda. Si un consumidor envía una disputa por escrito o solicitud de verificación dentro de los 30 días de haber recibido la notificación §1692g, entonces el cobrador debe enviarle al consumidor la información de verificación solicitada o cesar los esfuerzos de cobranza en conjunto. Tales disputas también deben ser informadas por el acreedor a cualquier oficina de crédito que informa de la deuda. Los consumidores todavía pueden disputar una deuda verbalmente o después que el período de treinta días ha transcurrido, pero al hacerlo renuncia al derecho de obligar al cobrador de deudas a producir la verificación de la deuda. La verificación debe incluir como mínimo la cantidad adeudada y el nombre y dirección del acreedor original. • Presentar una demanda en un lugar adecuado, si un cobrador de deudas decide presentar una demanda, sólo es posible en un lugar donde los consumidores viven o firmaron el contrato. Tenga en cuenta, sin embargo, que esto no impide que el cobrador sea demandado en otros lugares por la violación de la ley, por ejemplo, cuando el consumidor se mueve fuera de la sede y recibe una carta exigiendo el pago a la nueva dirección, incluso si el cobrador de deudas es inconsciente de tal cambio de residencia. |
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La aplicación del FDCPA |
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| Consumidores afectados pueden también presentar una demanda privada en un tribunal estatal o federal para cobrar los daños (reales, honorarios legales, de abogados y costas judiciales) de los cobradores de deudas de terceros. El FDCPA es una ley de responsabilidad objetiva, lo que significa que un consumidor no tiene que probar los daños reales con el fin de reclamar daños y perjuicios estatutarios de hasta $1,000.00 más los honorarios de abogado razonables si se ha demostrado que un cobrador de deudas ha violado el FDCPA. El cobrador puede, sin embargo, escapar de la pena si se demuestra que la violación (o violaciones) no fueron intencionales y el resultado de un "error de buena fe" que se produjo a pesar de los procedimientos diseñados para evitar el error en cuestión. Por otra parte, si el consumidor pierde el juicio y el tribunal determina que el acreedor presentó el caso de mala fe y para los fines de acoso, el tribunal puede adjudicar honorarios de abogado para el consumidor. |
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Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)
Parte 3 de 3